吸金的後果原來這麼可怕!發佈日期:2021/11/22

壹、案例事實

甲經營電子垃圾回收事業,甲、乙與丙3人明知未經主管機關許可,不得經營銀行之收受存款業務,亦不得以收受投資之名義向多數人收吸收資金,而給付與本金顯不相當之紅利。然3人仍共同基於非法經營收受存款業務之單一犯意聯絡,且為規避非經主管機關同意,不得經營銀行業務之限制,假借投資回收事業計畫之名義,以每30天至40天為一週期,每週期之投資報酬率為2%至5%之條件,招攬不特定投資人,並向其收受投資款項,約定給付相當於五大銀行支付利息之23倍顯不相當的紅利,非法經營收受存款之業務。嗣後,甲、乙、丙三人以大陸管制電子垃圾進入為由,停止發放紅利,被害人始發現有異常向檢調檢舉,案經檢察官以吸金罪將甲等三人起訴 。

         

 

貳、涉及的法律規範

  • 行為人縱然一併參與投資亦不能排除構成吸金罪
  • 吸金罪以行為人具備故意之認識已足,不以不法意圖為必要

、法令遵循指引

提到吸金罪,可能大多數人第一個想法會出現老鼠會,但隨著時代的變遷,出現了許多不同型態之手法,近來常見的吸金手法有以多層次傳銷、改良式民間互助會、新穎之投資題材、高額利率保證或是請藝人來背書等方式來吸引大眾投入資金。行為人通常以相較於銀行存款較高之獲利作為條件,吸引且取得投資人的信任,進而投入資金。當然吸金不一定具有詐騙意圖,亦有可能在投資初期,本無詐騙之意,在招攬投資人之時,認為有利可圖,或是原為投資人後來變成招攬人等,同時為招攬和投資之情形,此時該等投資人是否該當吸金罪之行為人成為值得思考的焦點。此外,以多層次傳銷的手法為例,本來應該是以販賣商品為主軸,如果有「商品虛化」等問題時,可能就會成為另一種吸金的手段,一般此種狀況稱之為「變質型多層次傳銷」。至於為何投資人都到最後才會發現自己是否受騙,其中原因可能為投資時有華麗的排場、讓人信服的話術或是在line群組中喬裝成投資者,營造投資熱潮的假象等,使投資人相信與其他的非法吸金有所不同,這次真的是能賺錢的機會,從而進場投資。事實上,投資者不管是初次或是再次投入資金時,應該要有一個基本認知,那就是投資有賺有賠,沒有百分百的賺錢生意。當某一種投資機會從來不告知你風險值在哪邊,僅有不斷鼓吹高報酬利潤時,你就應該要停下腳步予以深思。
此外,吸金案件中還有一個特色,那就是你很難檢視資金流向。吸金集團往往無法提供合理的財務報表,甚至推說一年結算一次。當然,吸金集團每個月都還是會給予分紅,以便安撫不知情的投資者。吸金案例可說是層出不窮,當下很難判斷是否吻合現行法令規範,投資者能做的就是多查證或是尋求專家意見,切勿聽信高報酬而驟然投下大筆資金。由於近年來我國違法吸金之案件之手法變化多端,且吸金罪在我國犯罪數量一直無法下降,無非是利用人類的「貪性」,僅要以小小的成本就會有相當高的獲利,讓人無法拒絕之條件。故立法者為維持金融秩序之穩定,對於吸金罪的立法採用有別於一般的財產犯罪之立法,在主觀層面不要求具有「不法意圖」之必要性,甚至於,吸金罪之行為人最終有無獲利或是有無一起投資,均非審判中關注的焦點,主因一旦客觀上被認定為具有吸金的行為模式時,成罪的可能性就相當高。當然,吸金之犯罪手法不會僅對單一特定人使用一次,其吸金手法必然是多次且對於不特定人的反覆施行,也因為如此,吸金罪的吸金規模擴張速度相當驚人,通常不用數個月的時間,其所涉及的金額就已經達到數億元以上 。

、對應條文

一、銀行法第29條
二、銀行法第125條

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